Ensiasunnon Ostaja Valtiontakaus
Paikalliset 17. 2. 2020 19:37 Miikka Martikainen ja Pinja Hytönen pääsevät muuttamaan uuteen asuntoonsa helmikuun lopussa. Hanna Marjanen Jyväskyläläiset Pinja Hytönen ja Miikka Martikainen ovat uunituoreita ensiasunnon omistajia. He tekivät kaupat Jyväskylän Vaajakoskella sijaitsevasta rivitalokolmiosta viikko sitten. Kasvatustieteitä Jyväskylän yliopistossa opiskeleva Hytönen, 23, ja sovellusasiantuntijana työskentelevä Martikainen, 27, kertovat etsineensä ensimmäistä omaa omistusasuntoa pari vuotta sitten. He asuivat tuolloin vielä Hytösen opiskeluiden vuoksi Joensuussa. Molemmille oli kuitenkin selvää, että omaan kotikaupunkiin palataan vielä. – Mietimme välillä omakotitaloa, välillä kerrostaloasuntoa. Totesimme kuitenkin, että rivitaloasunto on meille helpoin vaihtoehto ainakin tällä hetkellä, Martikainen perustelee. – Meillä ei ole sellaisia kädentaitoja, joita omakotitalon ylläpitäminen vaatii, eikä kyllä aikaakaan siihen, Hytönen jatkaa. Pariskunnan ensimmäisessä omistuskodissa on 80 neliötä.
Asuntolainan valtiontakaus | Asuntolainalaskuri
– Asunto on hiukan kalliimpi kuin mitä olimme ajatelleet. Toisaalta se on samalla uudempi kuin mitä olimme katselleet ja siten huolettomampi asua. Asuntolainaa Martikainen ja Hytönen kysyivät kolmesta pankista. Yksi pankeista suhtautui erityisen nihkeästi siihen, että Hytönen on päätoiminen opiskelija. – Kyllä se muissakin pankeissa otettiin keskusteluissa esiin, mutta ei se ollut lainansaannin este missään, he kertovat. Asuntolainan ottaminen ei erityisesti pelottanut, sillä heidän kuukausittaiset asumiskustannuksensa eivät juurikaan nouse nykyiseen vuokra-asumiseen verrattuna. – Laina ei ahdista, koska samansuuruisista asumismenoista on selvitty tähänkin asti. Miikka Martikainen ja Pinja Hytönen uskovat asuvansa uudessa asunnossaan joitakin vuosia. Omakotitalo lienee parsikunnan seuraava etappi. Kuva: Hanna Marjanen Hanna Marjanen Pariskunta uskoo asuvansa uudessa kodissaan joitakin vuosia. Asuinaluetta he pitävät rauhallisena ja mukavana, eikä kymmenen kilometrin matka Jyväskylän keskustaan tunnu missään.
- Ensiasunnon ostaja valtiontakaus
- Asuntolainan valtiontakaus | Asuntolainalaskuri
- Minimisäästöaika umpeutuu – Ryntääkö joukko ASP-säästäjiä pian ensiasuntokaupoille? | Yle Uutiset | yle.fi
- Ensiasunnon ostaja valtiontakaus video
Asuntolainan valtiontakaus on mahdollinen jokaisesta ostettava asunnosta. Takaus voidaan myöntää henkilölle, joka omistaa ostettavasta asunnost vähintään 50%. Valtiontakauksen edellytys on myös se, että henkilö ostaa asunnon omaan käyttöönsä ja muuttaa siihen vakituisesti. Miten saa asuntolainalle valtiontakauksen? Valtiontakausta ei tarvitse hakea asuntolainalle erikseen, vaan sen myönnetään hakijalle pankissa automaattisesti asuntolainan myöntämisen yhteydessä. Valtiontakausta ei rajoiteta sen mukaan, paljonko tuloja tai varallisuutta lainaa hakevalla henkilöllä on. Takauksen saamiseksi riittää, että pankki ja lainansaaja sopivat siitä laina-asiakirjojen laatimisen yhteydessä. Valtiontakaus toimii aina niin sanottuna toissijaisena vakuutena, mikä tarkoittaa sitä, että ostettava kiinteistö tai asunto-osake on ensisijainen lainan vakuus. Valtio sitoutuu suorittamaan takaisinkorvauksen, jos ilmenee maksuongelmia, eikä asunnon myyntihinta yksinään riitä. Valtiontakauksen osuus ja takaisin maksaminen Valtiontakausta voi saada lainalle, joka on enintään 85% asunnon hankintahinnasta.
Asp-korkotukilainaan voi saada 90 prosenttiin asti maksuttoman valtiontakauksen. Lisälainan valtiontakaus on maksullinen. Jos asp-laina riittää asunnon ostoon, lisävakuutta ei tarvita. Asp-lainalle tai osalle siitä on mahdollista saada kymmenen vuoden ajan valtion korkotukea. Maksimilaina-aika on 25 vuotta. Asuminen Oma talous Mitä tunnetta artikkeli sinussa herättää? Ilmaisemalla tunteesi näet toisten reaktiot.
Asunto itsessään tuo vakuutta 70 prosenttia kauppahinnasta eli 89 000 x 70% = 62 300 euroa. Tarvittavan takauksen määräksi tulee 89 000 euroa - 62 300 euroa = 26 700 euroa. Jos ei halua tai ei ole mahdollisuutta saada lisävakuutta sukulaisilta tai tuttavilta, on mahdollista käyttää valtiontakausta. Valtiontakaus voi olla 85 prosenttia kauppahinnasta, mutta korkeintaan 50 000 euroa. Kolmio Rakenteilla olevassa kerrostalossa 81 neliön kolmio. Velaton hinta 329 300 euroa, myyntihinta 98 790 euroa. Yhtiölaina on niin suuri, että pankin näkökulmasta se syö vakuuden. Jos asuntokaupan tekee velattomalla hinnalla, on ensiasunnonostajan omarahoitusosuus 16 465 euroa. Asunnon vakuusarvo on 230 510 euroa, jolloin omarahoitusosuuden lisäksi tarvitaan lisävakuutta 98 790 euron edestä. Asunto vakuutena Finanssivalvonnan tekemän selvityksen mukaan viime vuoden loka-joulukuussa valtaosa (noin 73 prosenttia) nostettujen asuntolainojen vakuuksista muodostui ostettavasta asunnosta. Seuraavaksi eniten (18 prosenttia) vakuutena käytettiin muita lainanottajan hallussa olevia kiinteistöjä, kuten vapaa-ajan asuntoa.
Voit lukea lisää taloyhtiön papereihin tutustumisesta täällä. Ensiostaja hyötyy verohelpotuksesta Ensimmäisen asunnon ostoa suunnittelevan kannattaa ottaa huomioon ensiostajan varainsiirtoverovapaus. Ensikodin ostaessaan 18-40-vuotias saa vapautuksen varainsiirtoverosta, mikäli ei ole aiemmin omistanut vähintään 50%:a asunnosta. Tavallisesti vero on 2% rivi- tai kerrostaloasunnon ja 4% omakotitalon kauppahinnasta. Kyseessä on siis huomattava kannustin ensikotiaan hankkivalle! Varainsiirtoverovapaus koskee henkilöä, joka ostaa vähintään 50 prosenttia asunnosta. Siispä pariskunnan, joista molemmat ovat ensiostajia, kannattaa harkita talon omistuksen jakamista prosentein 51-49. Näin 49 prosenttia ostavalla ja kyseisessä kaupassa varainsiirtoveron maksavalla säilyy varainsiirtoverovapaus seuraavaan asuntokauppaan, mikäli hän täyttää muut verovapauden edellyttämät ehdot ja ostaa tuolloin yli 50 prosentin osuuden asunnosta. Ensiasunnon ostajan on hyvä muistaa myös asunnon myyntiä koskevat säädökset, mikäli myynti joskus tulee ajankohtaiseksi.
Toisaalta ensi kertaa asuntokaupoilla olevien suosiossa ovat kivalla alueella sijaitsevat vanhat kerrostaloasunnot, jotka voi remontoida mieleisekseen. Ensiasun Ensiasunnon ostaja saa joitakin helpotuksia verotuksessa sekä asuntolainaansa. Ensiasunnon ostajan ei tarvitse maksaa varainsiirtoveroa, joka on asunto-osakkeissa kaksi prosenttia ja kiinteistöissä neljä prosenttia kauppahinnasta. Verovapaus edellyttää, että ostaja on kaupantekohetkellä 18–39-vuotias ja omistaa kaupan jälkeen asunnosta vähintään puolet. Asunnon on oltava vakituinen asunto ja siihen pitää muuttaa puolen vuoden kuluessa kaupanteosta. Varainsiirtoveroilmoitus on kuitenkin toimitettava verotoimistoon, vaikka veroa ei tarvitse maksaa. Ensiasuntoa varten otetun lainan koroista voi saada tavallista suuremman vähennyksen verotuksessa. Korkojen vähennyskelpoinen osuus vähennetään ensisijaisesti pääomatuloista. Jos pääomatuloja ei ole, koroista syntyy alijäämää. Ensiasunnon lainan koroista alijäämähyvitys on 32 prosenttia, mikä on kaksi prosenttiyksikköä suurempi kuin muissa asuntolainoissa.
Lisälainaan se on myös saatavilla maksullisena. Pisin mahdollinen laina-aika valtiontakaukselliselle lainalle on 25 vuotta. Maksuton korkotuki ASP-asuntolainan valtiontakaus sisältää maksuttoman korkotuen, joka tarjoaa lisäturvaa asuntolainalle 10 vuodeksi. Korkotuki suojaa sinua koron nousulta: jos korko nousisi, valtio maksaisi 70% korosta joka menee 3, 8%:n yli. Vaikka ASP-asuntolainan korot ovat aina tavallista asuntolainaa edullisemmat, on mahdollista, että ne nousevat joskus jyrkästikin. ASP-lainan valtiontakaus - ASP-lainalla edullisesti omaan kotiin Jos olet ostamassa ensiasuntoa ja olet 15-39-vuotias, ASP-tili on kannattavin ratkaisu asuntosäästämiseen. ASP-asuntolainalle myönnettävä ilmainen valtiontakaus on yksi sen monista eduista. Joustavalle ASP-asuntosäästötilille ei esimerkiksi tarvitse tehdä talletusta joka kuukausi, ja maksamme tilille talletuskoron lisäksi myös 4%:n lisäkoron. Tutustu ASP-tiliin tarkemmin täältä. Lue lisää Nordean asuntolainasta ja Ensiasunnon ostajan oppaasta, tai ota meihin yhteyttä ja kysy lisää!
Pohditko valtiontakauksen hakemista asuntolainalle? Mikä on asuntolainan valtiontakaus? Siinä tapauksessa kannattaa jatkaa lukemista. Alla vastaamme 6 yleisimpään kysymykseen, jotka koskevat omistusasuntolainan valtiontakausta ja sen hakemista. Mitä asuntolainan valtiontakaus tarkoittaa? Valtiontakaus on valtion myöntämä vakuus lainalle. Valtiontakauksen määrä riippuu lainatyypistä: Esimerkiksi se takaa opintolainan kokonaan, mutta asuntolainasta vain osan. Käytännössä valtiontakaus tarkoittaa sitä, että jos lainanottaja joka on saanut valtiontakauksen ajautuu maksuvaikeuksiin, eikä pysty maksamaan lainaansa, niin valtio korvaa lainanmyöntäjälle osan lainan arvosta takaisin maksamalla sovitun määrän valtiontakausta. Mitä asuntolainan valtiontakaukseen vaaditaan? Asunnosta täytyy ostaa vähintään 50% Ostettava asunto täytyy olla lainan vakuutena Asuntolainan määrä on enintään 85% asunnon arvosta (ASP-lainassa 90%) Laina-aika on enintään 25 vuotta Kiinteistöstä tulee ostajan tai hänen perheensä vakituinen asunto Omistusasuntolaina, joka on tarkoitettu omakotitalon rakentamiseen tai hankintaan Paljonko valtiontakausta voi asuntolainaan saada?
Finanssivalvonnassa ei pidetä hyvänä sitä, että asunto voidaan hankkia ilman omarahoitusosuutta. –Nykyinen asetelma ei riittävästi hillitse velkaantumista, sanoo toimistopäällikkö Sami Pyykönen. Ennen lainakaton voimaantuloa oli käytössä suositus, jonka mukaan asunnonostajalla tuli olla omaa rahaa riippumatta siitä, miten paljon hän pystyi haalimaan vakuuksia esimerkiksi vanhemmiltaan. Tämä olisi Finanssivalvonnan toiveen mukainen tilanne. Vesala sanoo lainakaton toimineen hyvin. –On ollut ilo huomata ensiasunnonostajien pitkäjänteinen säästäminen osana oman asunnon hankintaa, Vesala toteaa. Hän arvioi, että aika monelle ensiasunnon ostajalle tulee kuitenkin jonkinlaisena yllätyksenä se, että omarahoitusosuuden lisäksi tarvitaan lisävakuuksia kattamaan aukko ostettavan asunnon ja lainan välillä. Kolme esimerkkiä Miten paljon asunnonostajalla tulee vähintään olla säästöjä tai lisävakuuksia lähtiessään asuntokaupoille. Tilannetta voi kuvata esimerkkien avulla. Yksiö Tampereella myynnissä rakenteilla olevasta kerrostalosta 33 neliön yksiö, jonka velaton hinta on 147 700 euroa ja myyntihinta 44 310 euroa.
